“国家的钱,不借太可惜了”,两年前的这句话现在还靠谱吗?

  来源:楼市微观察发布日期::2018-02-05浏览次数:2592

摘要:盐城房产网-尚房网 讯 两年前的2月份,上海一位大妈说出了这样的话:“要是亲戚朋友的钱,我肯定不敢借,指不定他们什么时候要用,但国家的钱,这个时候不借就太可惜了。”

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两年前的2月份,上海一位大妈说出了这样的话:

“要是亲戚朋友的钱,我肯定不敢借,指不定他们什么时候要用,但国家的钱,这个时候不借就太可惜了。”

当时的情况是,央行再次下调个人购房首付比例,原则上首套房首付下调至20%,二套房首付下调至30%。而房贷利率也是普遍低于4.9%,首套房75折、8折、85折非常普遍。

上海大妈很聪明,她非常清楚中国一个普遍规律:

房贷一直是最便宜的杠杆,是普通人最容易撬动的杠杆,也是能撬动就必须要撬动的杠杆。

不过两年后的2月份,现在,市场已经大变,房贷依然是最便宜的杠杆,但却想要撬动它却需要使出相当于之前几倍的力气,现在能从银行贷出钱钱的都是牛人。

对于购房者来说,必须要面对的一个现实是,相比去年房价是下跌了,利息也是少了,但房子更不好买了,房贷更不好申请了。

 

普通人涉及到的中长期贷款基本上就等于房贷,但2017年该项贷款已经明显缩水。央行数据显示,2017年新增中长期贷款同比减少3800亿,业内人士预计2018年将继续减少。2017年短期贷款大幅增加,一定程度上助力2017年房地产登顶历史最高点。但自2017年最后三个月到现在,短期贷款已经明显被遏制,中长期贷款继续减少。 

昨天是立春,但房贷市场依旧寒风凛冽,看不到半点回暖的意思。按照惯例,每年年初房贷都是相对好申请的,但今年却大相径庭。

前几天,广州的各大银行就着急上调房贷了,据说之前是5%,现在已经是10%,预计后续更多银行会跟进上调。而据盐城房产的统计,一线城市首套房贷利率已基本维持上浮5%-10%,多个二线城市则更猛,已经上浮至15%,100万房贷多支付20万利息,300万就是60万,就这还不一定能给批。房贷已经不是想撬就能撬动的杠杆了。

就拿一线城市来说,首套房贷利率实际情况可能比10%更高,因为银行批贷也是看菜下饭,购房者之间还得竞争呢,谁愿意出更高的利率,就贷给谁。这样搞也是“无奈之举”,银行自身情况都不怎么好,存款成本这么高,房贷利率“这么便宜”,能多赚点利息就多赚点呗。

 

还有的更牛,银行要求购房者买理财产品,买够额度锁定相应时长,才给房贷。以房贷换存款,银行这么搞也是逼不得已。

刚到2月份,银行吸储情况已经非常不乐观。热门城市收入高,按说存款量应该占大头,但现在变了,农村人存款可能比城市人还要高。

城市人不容易,有点钱就交月供了交房租了,要是还有剩的就买点互联网理财了,哪还有钱去银行存款呢,昨天笔者一个朋友找哥借1500块钱,我这才发现,工行卡里就剩1000块钱了,这个年就指着年终奖多发点了。

农村人淳朴,有点钱基本都存银行了。盐城房产的数据,截至2017年6月,县域个人存款余额4.7万亿,占该行个人存款比重已经超过了50%。看到了吧,农村人支持起了存款半边天。

在四大行中,农行的日子可能相对好过一点。其他银行比如工行,开年就花大力气拉存款了,工行某支行就公开表示,20万以上存单,利率上浮30%。如此幅度,还能说啥,银行是真急了,缺钱。

 

基准利率还没动,房贷市场已经连续上行了1年多了。目标直指银行和房地产这对好基友。如果算上针对开发商的开发贷,贡献GDP比例达到20%的房地产和建筑行业都受到极大影响。接下来,无论开发商拿地盖房,还是购房者买房,都必须动用更多自有资金。房地产不断被夯实,经济开始由虚向实转变。

长期慢慢的收紧,要的就是这个效果。去杠杆总是痛苦的。

对于房地产来说,这就是一个不断出清的过程,购房者买房难度不断增加,前两年大量高杠杆拿地的大量中小房企将在2018年不断离场。而对于金融机构来说,也会有不断坏账被曝出,一些小的金融机构肯定也会破产,但大银行已经通过去库存基本从三四线楼市脱身,保住它们也就差不多了。

从房地产供需两侧来看,阻止居民加杠杆买房,并赶走一大批中小房企,留下积极去杠杆的大房企,整个房地产更加稳健,房价理性回调,并不会崩盘,它给予决策者足够的迂回空间。

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